“数字人民币时代”即将到来，支付宝和微信能被取代吗

移动支付高速普及，令人们对“无现金社会”产生丰富遐想。中国是全球移动支付应用最广泛的国家，也是最接近“无现金社会”的国家之一。近年来，我们越来越多地感受到了移动支付的便捷。

每个人出门时只要拿着手机、且银行卡的余额足够，你可以尽情消费，扫一扫二维码，或者把你的二维码出示给商家，就能完成“买买买”了。

以前的“一手交钱一手交货”，已经变成了“一手给二维码一手交货”。当然，我们熟悉的移动支付，也有不需要互联网就能完成支付的方法，比如使用nfc（近场支付）付款。移动支付属于电子支付，简单把支付方法分成两类，第一类就是传统支付（使用现金、支票、或者银行转账等），第二类是通过第三方支付与金融机构提供的电子支付硬件、软件来完成付款。

然而，仅仅依靠移动支付还无法满足数字金融时代的变革要求，着眼于更深层次的“数字货币”概念应运而生，此前中国人民银行（以下简称央行）有关负责人在公开场合表示正在进行数字货币系统开发，“数字人民币时代”即将到来。

央行数字货币与网络支付及所谓“虚拟货币”又有哪些联系和区别？

2014年，中国央行成立数字货币研究小组，专门研究对加密货币背后的密码学、区块链技术以及货币发行、流通环境等方面进行精细研究。2019年，坐拥27亿用户的社交媒体大鳄facebook发布libra白皮书，意在建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施，一时间掀起了巨头们发币的狂潮。

随着沃尔玛放出发币消息，在中国金融四十人伊春论坛上，中国央行支付结算司副司长穆长春放话央行法定数字货币dc/ep已“呼之欲出”。三种货币支付势力代表着国家政府、跨国企业巨头、民间三方隔空交汇，正掀起一场世界范围内数字货币支付市场的“争夺风暴”。

多位专家表示，法定数字货币是纸币的替身，是由央行发行的，包括libra在内的一般的加密数字货币本身不具有货币功能，不可能冲击法定货币。

什么是数字化货币

此次央行试点发型的数字化货币，其实可以理解为电子版本的人民币，跟纸币版的人民币本质是同一样东西，只不过纸币看得见摸得着，而电子版本只存在你的电子设备里边而已，如果把纸币比喻成磁带的话，数字化货币就是声音文件。数字化货币属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值！

从法权性讲，其效力和安全性是最高的！众所周知，支付宝跟微信都可以进行线上支付，看上去感觉很像，其实完全不是一回事儿。央行发布的数字化货币其实并不是我们银行卡里看到的那一串数字，他如同纸币一样有面额，有数量，可以拆分，例如，200块的数字化货币，可以是两张100块或者4张50块的电子货币存入到使用者的电子设备里面。

微信支付宝或将受到冲击

而微信支付宝使用的线上支付虽然也不使用现金但是与央行发行数字化货币有本质区别。第一他们不能制造钱币，第二也没有支付能力，他实际上是通过绑定使用者的银行卡且卡里有余额才能完成支付。事实上，数字货币就是实实在在的钱，而支付宝微信等第三方支付机构只是“钱的搬运工”。

虽然目前数字货币还没有在全国普及，只是在部分地方进行试点，但面向全国进行推广时间估计不会太久，数字货币拥有者比现有的电子支付无与伦比的优势。不仅能进行 “扫一扫”，还能通过 “碰一碰”完成支付。而且数字货币支持离线支付，这对于现在的支付宝和微信来说，当然是无法实现的。

据了解，未来央行将不会直接向公众发行数字货币，而是采用双层运营体系，目前央行数字货币的开发处于“赛马”状态，几家指定运营机构采取不同的技术路线进行研发。“不一定是区块链，任何技术都可以。无论区块链还是集中账户体系、电子支付或所谓的移动货币，你采取任何一种技术路线，央行都可以适应。