7.7亿信用卡套现大案宣判！五人获刑揭开第四方支付犯罪链条

在金融交易数字化浪潮下，信用卡非法套现的黑色产业却在暗中滋生蔓延。近期，江苏省镇江市润州区法院对一起令人震惊的信用卡套现大案作出判决，董某、陈某等5名涉案人员因非法经营罪，分别被判处有期徒刑五年九个月至三年（部分缓刑），并处罚金。涉案金额高达7.7亿元，案件细节一经披露，便引发社会对金融安全与支付行业规范的强烈关注。

一、诱人广告为饵，持卡人踏入违法深渊

2024年1月末，镇江市民朱先生在浏览短视频时，一则标有“零风险、即时到账”的广告闯入视野。想着能将闲置的信用卡额度变现，朱先生添加对方微信后，下载了“瀚某生活”“鑫某付”等APP。注册绑定卡片后，他顺利收到套现资金，此后一个多月多次操作。直到银行打来风险提示电话，朱先生才惊觉自己已触犯法律，随即报警。

警方调查发现，这些APP的快捷收款模块暗藏玄机，信用卡收款账户与储蓄卡付款账户高度重合 ，涉嫌使用同一支付结算通道。2024年3月，涉案的APP负责人、第四方支付平台负责人及技术人员在多地相继落网，庞大的犯罪网络逐渐浮出水面。

二、专业人士堕落，精心编织犯罪网络

主犯董某毕业于财经院校，原本是支付行业的专业人才。嗅到套现APP的“商机”后，他利用代理的第三方支付公司互联网支付牌照，谋划谋取非法利益。为精准掌控套现数据、赚取费率差额，董某聘请技术人员吕某搭建“某商数据”第四方支付平台，研发出“经纬度匹配+入网商户代付”的套现技术方案：

1. 虚假交易伪装：借助“跳码”技术，伪造本地商户交易信息；

2. 快速资金转移：经第三方支付通道扣除手续费后，资金瞬间转入用户储蓄卡；

3. 利益链条分赃：与APP运营方、其他支付平台按0.4%-0.7%的比例瓜分手续费。

从2023年9月至2024年3月，该平台接入“某和管家”“达某钱包”“瀚某生活”“鑫某付”等4款套现类APP ，形成“技术开发-通道对接-运营推广”的完整犯罪链条，半年内为全国十余省份持卡人非法套现7.7亿元。

三、检察严密取证，击碎违法狡辩谎言

案件进入审查起诉阶段，检察机关通过电子数据勘验、资金流向分析，抽丝剥茧还原犯罪全貌。面对董某辩护人“技术中立”的辩解，检察官以后台“跳码”修改交易数据的铁证，有力证明其主观犯罪故意。

值得关注的是，“瀚某生活”员工陈某虽未直接参与APP运营，但在明知相关APP用于套现的情况下，牵线搭桥并收取好处费，最终也被补充起诉。2024年12月，润州区检察院对5名被告人提起公诉；2025年2月，法院完全采纳量刑建议，作出判决。

四、法律红线不可逾越，多方防范共筑防线

依据《刑法》，未经批准非法从事资金支付结算业务属于非法经营行为，本案涉案金额巨大，已构成“情节特别严重”。检察官特别提醒：

• 持卡人需保持警惕，任何形式的信用卡套现均属违法，莫被“低风险”广告迷惑；

• 支付行业从业者应坚守合规底线，切勿因利益诱惑走上违法道路；

• 广大公众要提升风险意识，发现可疑支付平台，及时向公安机关举报。

这起案件的宣判，不仅彰显了司法机关打击金融犯罪的坚定决心，更为整个支付行业敲响警钟。在金融监管持续强化的当下，唯有严守法律与行业规范，方能确保金融市场健康、稳定发展。