江西高院揭露千万级信用卡套现案：两被告人因非法经营罪获刑

近期，江西省高级人民法院审理了一桩涉及信用卡套现的重大案件。两名被告人通过银行获取商户收款码，虚构交易进行信用卡套现，涉案金额高达千万元。两人因非法经营罪被判处刑罚。胡某是一家民宿的老板，在装修时与李某相识，很快成为无话不谈的好友。2019年底，在闲聊的过程中，李某告诉胡某自己有某银行办理的商户收款码，可以免手续费套现信用卡。胡某正想着扩建民宿，但苦于资金不足，便尝试着通过扫李某的某银行商户收款码进行了信用卡支付，李某收到钱后把钱转给了胡某。以这种方式套现了几次后，李某怂恿胡某也去某银行申请一个收款码。在李某的帮助下，胡某办理了“青山湖区某某炒鸡店”营业执照，在某银行申请了收款码，为自己及他人进行信用卡套现，并从中赚取100-500元/次的好处费。

经查明，李某使用其在南昌市青山湖区质量监督管理局办理的“青山湖区某某酒店”的营业执照，在某银行办理相应的账户并申请了收款码。后李某在无真实交易的情况下，将该收款码提供给自己和他人进行信用卡套现。2019年12月12日至2020年1月17日，该收款码实施资金结算22笔，共计人民币37734359.74元。胡某使用其在青山湖区市场监督管理局办理的“青山湖区某某炒鸡店”营业执照，在某银行办理了相应的账号并申请了收款码。后胡某在无真实交易的情况下，将该收款码提供给自己和他人进行信用卡套现。2019年12月25日至2020年1月14日，该收款码共实施资金结算21笔，共计人民币10481790.98元。南昌市青山湖区人民法院经审理认为，被告人李某、胡某使用收款码，以虚构交易的非法方式向信用卡持卡人支付货币资金，违反了国家规定，非法从事资金支付结算业务，构成非法经营罪。综上，法院依法判处被告人李某有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；判处被告人胡某有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。被告人李某已退缴的违法所得人民币二千元，予以没收，上缴国库。在上述案件中，套现方式不是传统的利用POS机“套现”，而是利用扫码支付方式将信用卡额度变现。不久前，公安部公布了信用卡套现犯罪的新特征。信用卡套现犯罪已经呈现类似传销模式现象，涉案金额、参与人群、涉及地域均出现快速增长。具体表现形式如下：一是犯罪手段网络化。由传统线下POS机套现向线上APP、二维码、移动终端套现迁移，变现快捷隐蔽，犯罪成本低，可复制性强。二是犯罪链条产业化。包括APP软件研发、项目运营、宣传推广、支付通道等多个环节，专业化、产业化特征明显。三是犯罪组织规模化。出现类传销模式发展套现会员，涉案金额、参与人群、涉及地域均出现快速增长。四是犯罪风险扩散化。套现与地下钱庄、电信诈骗、网络赌博等犯罪交织，助推其发展蔓延；套现过程中存在持卡人身份信息、信用卡号等关键信息泄露风险。公安部表示，将加强与监管部门协作配合，推动强化源头管控；加强警银警企协作，提升联防联控工作成效。去年6月至8月，多个监管部门联合部署开展打击信用卡套现犯罪“十省会战”，对重点案件进行集群打击、集中收网，行动期间各地共立案460余起、涉案总金额390余亿元。