告别费率乱象！解码“96费改”如何重塑支付江湖--POS机手续费都让谁赚走了

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一、费改前的"江湖乱象"：商户分三六九等，费率全看行业"脸色"

二、96费改核心变革：三刀切开支付"蛋糕"，规则走向统一透明

96费改以【简化分类+借贷分离+统一分润】为核心，彻底重塑收费规则：

（一）商户分类"去标签化"：只认卡种，不认行业

• 标准类商户：无论米其林餐厅还是街边小店，统一执行基准费率（目前市场普遍为0.6%）；

• 优惠类商户：超市、水电煤缴费等保留折扣费率；

• 减免类机构：医院、学校等继续0费率。

（二）信用卡与储蓄卡"分桌吃饭"：风险成本决定费率差异

• 信用卡消费：费率约0.6%（银行承担资金借贷风险，成本更高）；

• 储蓄卡消费：费率0.5%且单笔封顶（如25元），因使用自有资金风险较低。

（三）手续费"蛋糕"的精准切割：三方分润有了"官方指导价"

• 发卡行：拿走最大份额，上限为交易金额的0.45%（承担信用风险与额度成本）；

• 清算机构（银联）：收取0.065%的网络服务费（类似交易"高速公路"过路费）；

• 收单机构（支付公司）：市场调节价，扣除前两者成本后，剩余约0.1175%（需覆盖机具维护、交易垫付等成本）。
  

三、费改的行业"地震"：从野蛮生长到合规竞争的全链条影响

（一）对商户：透明与成本的双重体验

• 利好：高费率行业（如餐饮）告别"歧视性定价"，套码风险大幅降低；

• 挑战：民生类商户失去0.38%的超低费率，整体成本趋于平均化。

（二）对支付公司：告别"躺赚"，拼服务与科技

• 依赖商户分类差价的盈利模式终结，倒逼企业提升风控能力与技术服务；

• 利润空间压缩至0.1%左右，合规经营成为生存底线。

（三）对消费者：间接影响悄然显现

• 表面手续费由商户承担，但可能影响商品定价或刷卡接受度；

• 银行可能调整信用卡积分政策，优惠活动与费率成本挂钩。

（四）对行业：规范发展的里程碑

• 彻底遏制"套码""切机"等乱象，推动支付行业向专业化、科技化转型；

• 形成"政府定价+市场调节"的成熟机制，为移动支付爆发奠定基础。

四、96费改的前世今生：中国支付定价的五次进化史

96费改并非凭空而来，而是中国支付定价机制20余年迭代的结果：