央视点名免密支付乱象 开通易关闭难

免密支付这事儿，又一次被推到了风口浪尖！这次可不是小媒体爆料，而是央视新闻亲自下场调查，曝光了一大堆和免密支付有关的消费纠纷，看了真让人捏把汗。

央视的报道里说了不少真实案例，情况其实都差不多：用户的账号被别人冒用了，钱被一笔笔连续扣走，转眼就充进了各种虚拟账户里，等用户发现不对劲的时候，钱早就没影了。更离谱的是，这些问题不是只出在某一个平台，游戏充值、短剧解锁、会员订阅、出门打车这些天天能碰到的场景，全有坑！

除了被盗刷，还有个更气人的点：好多人开通免密支付根本不是自己主动要开的！都是在搞低价体验、领优惠、加附加服务的时候，稀里糊涂就点了同意，当时没当回事，等收到扣费短信才反应过来，免密支付早就开了。

开通的时候点一下就行，想关闭可就难了！央视调查发现，免密支付的关闭入口藏得贼深，得在APP里翻好几个页面，点来点去才能找到，和开通时的“一键搞定”比起来，简直是天差地别。这种“开得快、关得慢”的操作，几乎每个用过免密支付的人都遇到过，太坑了！

(（截图来自央视新闻节目）)

其实说到底，免密支付本身并不是违规的设计！它本来是支付体系里的一种授权方式，就是想让大家付小钱、频繁交易的时候不用反复输密码，省点事。从技术和规矩上来说，免密支付本身没毛病，谈不上什么“天生就有问题”。

真正的问题，是平台把免密支付用歪了！央视曝光的案例里，用户丢钱往往不是一个原因造成的：先是账号信息泄露了，然后免密支付让骗子花钱不用输密码，再加上虚拟商品一买就到账，钱根本追不回来，这几件事凑到一起，用户的损失就成了定局。

更让人不舒服的是，现在好多APP里的免密支付，早就不是“可选功能”了，而是被塞进了营销流程里，目的就是让用户多花钱、少退单。默认勾选免密支付、提示字小到看不清，这些不是技术做不到，而是平台故意这么设计的，就想让用户稀里糊涂开通。

当免密支付被当成“提高赚钱效率”的工具，关闭的通道自然就没人管了。对普通用户来说，点一下开通免密支付就是随手的事，根本不会多想这是啥授权，风险意识早就没了。等出了事，用户都分不清是自己没注意，还是平台的规则本身就有问题。

面对这些乱象，监管部门终于出手了！最近，国家发改委、市场监管总局、国家网信办一起发了《互联网平台价格行为规则》，明确要求平台提供免密支付服务时，必须用显眼的方式提醒用户，而且得给消费者留方便、能操作的取消途径。

这可不是要取消免密支付，而是划了条底线：免密支付必须是用户清清楚楚知道、想关就能关的选择，不能默认就给用户开了！

监管发话了，行业也跟着有动作。中国支付清算协会最近发了《关于加强“免密支付”业务安全管理的倡议》，要求不能默认给用户开免密支付，还得研究“一键取消”的功能，同时用风控模型、识别异常交易的方式，防着那些高频、异地、不对劲的交易。

说白了，现在免密支付不能再只当成“优化体验”的小事了，得放进完整的风险管理框架里，该管的必须管到位！

从支付行业的实际情况来看，免密支付根本不适合所有场景！不同的APP、不同的交易对象、不同的钱，能接受的授权方式根本不一样。尤其是虚拟商品、会员订阅这种“扣钱快、想退难”的场景，把免密支付设成默认选项，本身就该好好反省。

央视这次点名，不是要否定免密支付的价值，而是提醒支付机构和平台：免密支付越来越普及，安全责任不能全甩给用户！图方便不能靠糊弄用户授权，想提高效率也不能搞高风险的设计。

如果免密支付还照着“默认开通、关闭复杂、出事才补救”的路子走，短期可能能多赚点钱，但长期来看，把用户的信任耗没了，整个行业的合规成本也会越来越高，得不偿失。

免密支付真正的好处，不只是“少输一次密码”这么简单。关键是用户得知道自己授权了啥，也知道怎么取消。至于免密支付还能不能继续“发展快”，答案很简单——先把“刹车”装好，再谈速度！央视已经把问题摆到明面上了，接下来就看支付机构和平台怎么改了。