多家银行调整部分个人账户非柜交易限额为5000元

​近日，关于部分银行调整个人账户线上交易限额的话题在网络上引发了热议。据了解，青岛银行、南京银行、大连银行等多家银行发布了公告，降低了部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，将部分个人账户单日限额调整为5000元以下。

这次限额调整并非统一的安排，不同银行对不同地区和客户进行了调整，具体情况要根据个人账户情况和所在地区的相关政策来确定。自去年开始，为了保证客户账户的资金安全，多家银行陆续对部分客户的非柜面交易进行了限额调整。每家银行对不同地区和客户的调整各有不同，具体的限额和是否受到限额调整需要根据个人账户的实际使用情况和所在地区的相关政策来确定。

例如，建设银行内蒙古分行在8月7日发布了公告，称近期电信网络诈骗犯罪频发，为了保障客户的账户和资金安全，他们将根据账户使用情况对部分客户的非柜面渠道交易限额进行调整。中国银行天津分行在8月11日的公告中表示，当前全国电信网络诈骗犯罪情况严重，为了打击治理电信网络诈骗犯罪并保护客户的用卡和财产安全，他们将适当调整相关账户的非柜面渠道交易限额。邮储银行陕西分行也在8月10日发布公告，表示将根据银行账户功能与风险等级相匹配的原则，调整部分个人银行结算账户的非柜面渠道支付限额。青岛银行则根据客户账单的历史使用情况采取了保护性措施，降低了部分个人账户非柜面渠道的支付总限额。福建海峡银行也表示，从调整之日起，个人人民币银行结算账户的非柜面转账限额为日累计不超过0.5万元，月累计不超过10万元。青岛银行还表示，他们将调整部分个人账户的单日限额为5000元以下。

此外，江西南城农商银行、邵阳农商银行、梁山农商银行等数十家银行近日发布公告称，近期电信网络诈骗频发，为了有效防范客户账户涉案风险并保障账户和资金安全，他们将根据账户的使用情况适当调整部分个人银行结算账户的非柜面业务交易限额。

据了解，银行调整账户限额主要是基于防范电信网络诈骗和反洗钱的需求。银行通过系统模型实时监控账户的支付转账情况，并对出现异常的账户触发限额调整机制。此外，长期不使用的睡眠账户也可能被银行调降限额，需要到柜面进行再激活。

那么，哪些人的银行卡会被设置交易限额呢？目前，主流银行已经建立了一套反电信诈骗和反洗钱的识别系统。各家银行的反诈模型关键参数设置基本相同，所以有些人的银行卡在多家银行都被设置了日交易限额。通常情况下，各行在总行层面向系统推送名单，支行网点会认领在自己网点开户的可疑账户，并进行人工甄别，采取降低电子渠道限额、只收不付、增强客户身份识别等措施。

除了高频转账和频繁小额支付外，银行卡登记的个人身份信息不全也可能引发问题。上海银行最近在官网发布公告，对于客户信息缺失的账户，会采取限制金融服务的措施，以履行反洗钱和反诈的法律责任。

分析人士认为，非柜面交易限额在一定程度上可以防范大额诈骗，为银行客户的资金安全提供了一道防线。然而，对持卡客户来说，可能会在日常消费和交易方面带来不便。

未来，预计这种线上渠道交易管理方式将在短期内持续。中长期来看，银行不排除通过提升风险控制和金融科技水平，在业务风险防范和用户使用便利之间取得动态平衡。那些有长期、高频大额消费或转账需求的客户将受到较大影响，客户需要关注银行的最新规则，并在必要时进行资料补充，也可以将资金分散在不同银行以应对临时资金安排。

此外，限额有什么影响：

1. 对客户的影响：银行调整个人账户线上交易限额将对持卡客户的日常消费、转账和支付产生不便。他们可能需要分散资金到不同的银行，或者在柜面办理部分业务。这对于一些有长期、高频大额消费或转账需求的客户来说，可能会带来更多的困扰和不便。

2. 银行的动机和原因：银行调整个人账户线上交易限额主要是为了防范电信网络诈骗和反洗钱。这些犯罪活动近年来呈现多发、高发态势，严重威胁到人民群众的财产安全和社会经济秩序。通过限制非柜面渠道的交易限额，银行可以降低客户的风险暴露，保护客户的账户和资金安全。

3. 银行的应对措施：除了调整交易限额，银行还可以采取其他措施来应对电信网络诈骗和洗钱风险。例如，加强客户身份认证，提升系统的风险控制能力，建立更加智能化和精准化的风险识别模型等。银行可以结合金融科技的发展，利用大数据和人工智能等技术手段来提升反欺诈和反洗钱水平。

4. 客户的应对策略：面对银行调整个人账户线上交易限额的措施，客户可以采取一些应对策略来减少不便。例如，关注银行的最新规则和通知，及时了解自己账户的限额情况；合理规划资金使用，避免频繁大额转账和支付；多个银行账户之间进行分散资金管理，以应对临时资金安排等。

总之，银行调整个人账户线上交易限额是为了防范电信网络诈骗和反洗钱风险，保护客户的账户和资金安全。尽管这可能给持卡客户带来一些不便，但通过合理规划和应对策略，可以减少影响并保障个人资金的安全。银行也应该在提升风险控制和用户体验方面取得平衡，以更好地满足客户的需求。