吉林银行出台非柜面支付限额管理政策，非柜交易限额5000

​近日，吉林银行发布了关于对存量个人银行结算账户进行限额管理的公告。根据公告内容显示，自2023年11月23日起，吉林银行将对近六个月无交易的存量个人银行结算账户设置非柜面支付限额为5000元。这一举措旨在打击治理电信网络诈骗和跨境赌博等违法活动，保障个人银行账户资金安全。

值得注意的是，吉林银行并非唯一一家实施此类限额管理的银行。工商银行、农业银行、建设银行等国有银行以及浦发银行、光大银行、青岛银行、大连银行等股份制银行也都曾发布过类似的公告。综合各家银行的公告来看，限额的实施范围基本上涵盖了各类个人银行账户，并且限额额度通常为5000元。此外，银行还对非柜面渠道的定义进行了明确，以便客户更好地了解限额的具体场景。对于想要提高限额的客户，需按照银行要求提交相关资料，并经过审查后才能申请提升非柜面支付额度。

此外，银行账户交易异常也可能导致限额交易。银行可能通过短信、电话等方式通知客户账户的交易异常情况。对于交易异常的账户，银行除了采取限额措施外，还可能采取只能转入不能转出的措施。这主要是为了防范电信诈骗、洗钱等犯罪行为的发生。然而，对于有大额交易需求的客户，只要提供相关资料并经过银行确认真实性后，银行就可以恢复其银行账户功能。

吉林银行公告中提到，“断卡”行动明确指出“谁开卡谁负责”。监管部门表示，各家银行不能以任何理由拒绝客户的合理开卡需求，也不能以工作证明等理由进行推辞。因此，在无法拒绝开卡的情况下，银行选择对非柜面渠道的支付交易进行限额，以减少电信诈骗、洗钱等违法行为的发生。最初只有少数几家大银行尝试通过限额的方式进行防范，但随着非柜面支付限额的有效风险控制，越来越多的银行加入了限额行列。

尽管限额的方式在短期内对银行业务产生了波动，但从长期来看，非柜面支付限额能够使支付交易回归银行的有效监控，创造更安全的交易环境。这最终将重新吸引更多客户前来交易，因此非柜面交易限额也可视为银行“先苦后甜”的风控手段。银行加速数字化转型的同时，手机银行成为重要的业务渠道，大多数服务和交易都在手机银行进行。因此，限额措施的实施确实让一些银行因限额失去了一部分客户。然而，限额政策能够为银行提供更好的风险控制，并最终吸引更多安全的交易，使得整个银行业更加可持续发展。