重磅！汇付支付再收大额罚单,反洗钱违规被严惩，释放三大监管信号

支付行业反洗钱监管持续高压！中国人民银行上海市分行近日开出罚单，上海汇付支付有限公司因违反支付结算及反洗钱规定被严惩，罚款+没收违法所得超300万元。这并非汇付首次因反洗钱问题被罚，背后折射的监管逻辑值得全行业警惕！

最新公示的行政处罚决定书显示，汇付支付此次被罚事由明确——违反支付结算及相关反洗钱规定，监管部门依法作出了警告、没收违法所得、罚款的三重处罚：

1.  对上海汇付支付有限公司给予警告，没收违法所得106.733928万元，并处以罚款190.99563万元，两项合计超297万元；

2.  相关责任人高某山因对违法行为负直接责任，被给予警告并处以罚款16.75万元；

(中国人民银行上海市分行官网公示了两则行政处罚信息)

该处罚决定作出于2026年2月5日，公示期限长达五年，足以见得监管部门对此类违规行为的重视程度。面对罚单，汇付天下回应称，此次处罚针对的是2022年以前的业务问题，公司已完成全部整改，并建立了长效管理机制，但这并未改变处罚本身的既定事实。

值得关注的是，此次被罚并非汇付支付首次触碰反洗钱监管红线，近两年来该机构已多次因同类问题收到监管罚单，反洗钱制度执行不到位的问题尤为突出：

▶ 两年前：反洗钱四项违规，被罚超3200万元

早在两年前，汇付支付就因反洗钱领域多项严重违规被处罚，具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送大额/可疑交易报告、与身份不明客户交易等，当时被央行警告，没收违法所得91.502553万元，罚款3172.367323万元，合计罚没超3200万元。

▶ 去年4月：再次因同类问题被罚，高管同步追责

2025年4月，汇付支付又因“与身份不明的客户进行交易”等违规行为受罚，时任公司总裁穆某洁、时任收单事业部助理总裁高某山分别被罚款10万元、1万元，再次暴露了公司在反洗钱合规管理上的漏洞。

▶ 核心问题：反洗钱基础义务履行不到位

多次被罚的违规事项均指向同一个核心——反洗钱制度执行不到位，这也反映出监管部门对支付机构反洗钱基础义务的长期关注，无论机构规模大小、是否持牌，反洗钱合规都是不可触碰的底线。

▶ 信号一：历史违规“不翻篇”，回溯式监管成常态

汇付此次被罚针对的是2022年以前的业务问题，即便公司已完成整改，仍难逃处罚，这清晰释放了监管态度：时间跨度不构成反洗钱违规的免责条件，历史业务的违规行为只要被查实，必然会被追责。这种回溯式监管，与2026年央行强调的“穿透式监管”思路高度契合。

▶ 信号二：反洗钱监管从“阶段性整治”转向“常态化高压”

2026年年初，央行在反洗钱工作会议上明确提出，要建立打击治理洗钱违法犯罪的常态化工作机制，推动新修订的《反洗钱法》落地。这意味着反洗钱监管已不再是阶段性的专项整治，而是长期、持续、高强度的监管状态，支付机构必须将反洗钱合规嵌入业务全流程。

▶ 信号三：持牌≠风险豁免，整改≠问题清零

汇付支付作为持牌支付机构，多次因反洗钱问题被罚，也给全行业敲响警钟：持牌资质不代表风险豁免，整改完成也不意味着历史问题“翻篇”。监管部门关注的不仅是当期合规状态，更是全周期、全链条的合规体系运行情况，只有真正将合规要求落到实处，才能经得起监管检验。

对于汇付支付而言，此次罚单既是监管的警示，也是整改的契机。期待其在现有整改基础上，进一步强化反洗钱制度执行与内部治理，完善全流程合规管控；而对于整个支付行业来说，更应以此为鉴，重新审视自身反洗钱合规体系，避免重蹈覆辙。

整体来看，汇付支付此次被罚绝非孤立事件，而是央行穿透式监管、反洗钱常态化监管逻辑的集中体现。在监管持续收紧的大背景下，支付机构唯有以更严格的标准落实反洗钱义务，建立全周期的合规管理体系，才能在行业发展中站稳脚跟。

反洗钱合规无小事，一次违规可能导致巨额罚款，甚至影响机构存续，这不仅是监管的要求，更是支付机构可持续发展的核心前提。