央行集中开罚单！拉卡拉、南京市民卡等3家公司领罚

来源：POS机网作者：POS机办理网本文tag：拉卡拉

近期，中国人民银行多地分行密集披露行政处罚信息，拉卡拉支付、南京市市民卡支付、天津城市一卡通支付三家持牌机构因违反支付业务管理规定相继领罚。从处罚类型来看，收单业务违规与预付卡业务不合规成为主要问题，这与当前支付行业监管聚焦“交易真实性”“商户管理”的趋势高度吻合。

一、罚单明细：3家公司违规事实与处罚结果

1. 拉卡拉支付股份有限公司江苏分公司：罚没超31万元

处罚时间：10月9日
处罚机构：中国人民银行江苏省分行
违规事由：违反收单业务管理规定
处罚结果：没收违法所得61423.7元，罚款25万元，合计罚没311423.7元

企业核心信息

成立时间：2005年1月6日
上市时间：2019年4月25日（支付第一股）
主营业务：实体小微企业收单、个人支付、第三方支付增值服务
业务类型：储值账户运营Ⅰ类、Ⅱ类（全国预付卡受理）、支付交易处理Ⅰ类

2. 南京市市民卡支付有限公司：罚款8.5万元

处罚时间：10月9日
处罚机构：中国人民银行江苏省分行
违规事由：违反预付卡业务管理规定
处罚结果：警告、通报批评，并处8.5万元罚款

企业核心信息

成立时间：1999年
注册资本：1亿元
牌照信息：2011年8月获支付牌照，有效期至2026年8月28日
业务范围：江苏省预付卡发行与受理（储值账户运营Ⅱ类）

3. 天津城市一卡通支付有限公司：罚款3万元

处罚时间：10月9日
处罚机构：中国人民银行天津市分行
违规事由：违反预付卡业务管理规定
处罚结果：罚款3万元

企业核心信息

成立时间：2005年7月
牌照信息：2011年12月获支付牌照
名称变更：2024年6月由“天津城市一卡通有限公司”更名
业务范围：储值账户运营Ⅱ类（原预付卡发行与受理）

二、焦点解答：什么是“跳码”？违规收单有哪些风险？

1. 商户关心的“跳码”，本质是收单违规操作

所谓“跳码”，即“套码”的通俗说法，指收单机构将标准类商户交易套用优惠类、减免类商户费率上送清算网络的行为。例如，商户实际为餐饮类（标准费率约0.6%），支付机构却将其伪装为超市类（优惠费率约0.38%），从中赚取费率差价。

这种行为不仅违反《银联卡受理市场违规约束实施细则》，还会导致发卡行收益受损，甚至影响商户的信用卡积分累计——多家银行曾将拉卡拉等机构纳入“积分黑名单”。

2. 收单与预付卡违规，已成监管重点打击领域

收单业务常见违规情形

未落实商户实名制
交易信息不真实、不可追溯
未按规定设置结算账户
外包管理不合规

预付卡业务常见违规情形

未按规定履行客户身份识别
支付接口管理不规范
资金结算违规
未落实账户限额管理

三、行业警示：支付机构合规经营迫在眉睫

从此次集中处罚可见，支付行业监管正从“粗放式”向“精细化”转变，罚单已具体到业务全流程的细节管控。对于支付机构而言，合规已非选择题而是生存题：

强化内控体系：建立商户准入、交易监测、信息审核全流程管控，杜绝“套码”“虚假交易”等行为；
规范牌照管理：严格按照支付牌照核准范围开展业务，及时完成名称、业务类型等信息变更备案；
重视人员责任：落实高管及关键岗位合规责任，避免因个人履职不到位引发机构处罚。

相关文章阅读

2025-10-09拉卡拉个人POS机刷卡提示风控怎么处理

“刷卡时突然提示风控，交易失败”——这是很多拉卡拉个人POS机用户遇到的难题。核心原因很简单：长期在同一商户交易，被银行判定为“异常消费”。[...]
2025-09-30拉卡拉电签POS机vs合利宝电签POS机怎么选？从资质到费

拉卡拉电签POS机（上市背景+扫码1万0.38%+全支付覆盖），合利宝电签POS机（0.3%低费率+GPRS风控+跨境结算）！一文对比两者资质、费率、功能，帮小微商户/个人选对收款工具[...]
2025-09-28拉卡拉微智能POS机：6大收款功能+5步注册，支持微信支

拉卡拉微智能POS机支持刷卡/闪付/微信/支付宝/银联扫码，6大功能覆盖全场景，5步完成注册（电签机/传统机通用），小微/企业均能办，审核秒过即刷即到，[...]
2025-09-28拉卡拉智能POS机办理：支持美国运通/VISA外卡，0.38%扫码

拉卡拉智能POS机支持美国运通、银联、VISA等6大卡组织，信用卡0.6%、扫码0.38%、外卡1.5%-3.5%透明费率，公司/个体户/小微商户均能办，资料齐全3天下机，T+1到账，解决实体商户跨境收款与[...]
2025-09-18拉卡拉个人POS机注册报备银联失败怎么办？

拉卡拉个人POS机银联报备失败？多因名额超限！教你用云闪付4步查名下商户，附银联5步注销流程（超12个月无交易可办），无名额可换聚生意/一码聚付收款码，咨询微信15479747。[...]
2025-09-15拉卡拉个人POS机办理全流程：名额查询+费率明细+押金

拉卡拉个人POS机办理指南：教你用云闪付查名下商户名额（避免超限），备身份证/银行卡/店面照即可办，4G电签机激活满1万退69押金，详解扫码0.38%、贷记卡0.6%费率，客服微信15479747。[...]
2025-09-17 拉卡拉外币POS机怎么办理？POS机刷外卡注意事项

拉卡拉外币POS机怎么办理？企业/个体户分类型提供资料（营业执照/门头照等），3-5天审核，支持VISA/万事达等6大卡组织。刷外卡5大注意事项（核对卡号/保存签购单等），赠免费操作手[...]
2025-08-28拉卡拉个人POS机费用真相：明细拆解+谁来承担？从业多

想办拉卡拉个人POS机却怕多花钱？从业多年业务员揭秘：流量费68元/年、信用卡0.6%费率、借记卡0.5%/26元封顶，详解押金版vs买断版成本承担，教你避开“隐瞒费用”陷阱，一文理清所有[...]
2025-08-11POS机关停潮来袭：150万台将停用？别慌囤新机，避坑指

POS机关停潮来了！瑞银信因牌照到期停服，拉卡拉批量关停超限机器。教你自查机器是否安全，避开囤新机陷阱，稳定用机看这篇。[...]