支付行业监管整治持续加码，又一家老牌持牌支付机构收到央行开出的巨额处罚单，罚单总金额突破三千万元，在近期处罚案例里格外醒目，也给全行业敲响合规经营的警钟。
从中国人民银行上海分行对外公示的行政处罚公示文件能够看到，本次处罚对象为汇潮支付有限公司，多项违规行为叠加，监管给出没收违法所得、高额罚款、警告通报多重惩戒措施，涉事负责人也同步被追责罚款。
一、罚单明细出炉：企业与负责人双双受罚
梳理完整处罚信息，汇潮支付本次违法事项涉及四大监管条例，监管作出多重处置：予以警告、行业内部通报批评，没收违法所得金额690余万元，另外处以行政罚款2730多万元，仅企业层面资金损失就超过3422万元。
与此同时，本次违规事件直接责任人杨某春，因对企业清算管理、商户管理违规问题承担主要管理责任，监管同步对其作出警告处分，单独罚款47万元，落实经营主体追责机制。
二、四大违规事项全踩红线，经营全流程风控全线失守
这份千万级罚单的背后，是汇潮支付从资金清算、账户开立、商户准入到监管配合全链条出现漏洞，四项核心监管规定全部违反，多年积累的合规弊病一次性集中暴露。
1、违反清算管理相关规定
资金清算通道、跨机构资金交割流程操作不合规，这套环节是支付行业资金安全的核心防线，流程漏洞极易催生二清、资金截留、客户备付金挪用等重大风险，也是央行常年重点排查的监管领域。
2、违反账户管理相关规定
面对企业、个人开户环节，实名核验、存续账户动态管理流程流于表面，刻意放宽开户准入标准，账户管控缺失会直接给电信网络诈骗、跑分洗钱等违法黑产提供资金流通渠道，社会危害极大。
3、违反特约商户管理规定
线下线上商户入网审核门槛大幅放宽，放任无正规经营资质、从事灰黑产业的商户接入支付通道；日常商户巡检、异常交易监测机制形同虚设，无法及时拦截违规交易。
4、检查期间隐瞒事实，未如实报送核查材料
央行工作人员开展现场执法核查时，企业刻意隐瞒经营问题，递交虚假业务资料刻意规避监管核查，对抗监管执法行为，属于性质十分恶劣的违规行为，也是加重处罚的关键因素。
三、老牌支付机构长期带病经营，整改多年未达标
翻看行业公开资料，汇潮支付早在2012年就顺利拿下互联网支付业务牌照，算得上国内起步较早的老牌持牌支付机构，但合规层面的隐患早已存在多年。
早在2022年，央行就已经针对该机构多项合规缺陷，暂停了其支付牌照续展相关审查工作。四年时间里，监管持续督促企业全面整改，可内部风控、商户管理、资金清算的核心问题始终没能整改到位，长期处于带病经营状态，本次大额罚单，就是监管对其多年合规缺位的集中追责。
四、业内解读：重扩张轻内控，最终付出巨额代价
不少支付行业从业者分析本次处罚背后的深层原因，汇潮支付长期采取重业务扩张、轻内部风控治理的经营思路。为快速抢占线下线上收单市场，主动放宽商户准入、资金交易风控标准，依靠牺牲合规底线换取业务规模增长。
在当下严监管常态化的行业环境里，这种粗放扩张模式已经完全行不通，三千多万的巨额罚款，也给所有持牌支付机构敲响警钟：业务规模增长必须建立在完善合规体系之上，忽视风控最终只会付出高额经济代价，甚至影响支付牌照存续。
