27台POS机用来代还养卡，牟利9万余元，经营者获刑三年缓刑五年
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不少人觉得，靠着POS机虚构交易，帮客户刷卡套现、代还信用卡，只是简单赚点手续费，是稳赚不赔的副业。可很多从业者没有意识到，这种操作早就触碰金融法律红线。近日，江苏溧阳这起信用卡结算案件宣判，给很多做POS机业务的商户狠狠敲响警钟。经溧阳市检察院公诉，法院最终以非法经营罪，判处陈某有期徒刑三年，缓刑五年，并处30万元罚金，同时没收全部违法所得9万余元。
陈某本身经营一家电子个体门店，主营业务是手机售卖。为多赚一份收入，他动起了信用卡业务的歪心思，私下做起信用卡套现生意。最开始，他只用店里一台POS机接单：客户拿信用卡在机具上做虚假消费，整个交易没有真实商品交付、也不存在实际服务，刷卡资金直接进入陈某个人账户。扣除每万元100元至130元手续费之后，陈某再通过转账或者现金方式，把剩下钱款转回持卡人，完成整套套现流程。
随着客源慢慢变多，陈某又新增了信用卡代还养卡业务。很多客户账单到期，手头资金紧张无力还款，陈某就先用自有资金帮客户垫付欠款；等信用卡额度恢复之后，再使用客户信用卡在POS机上操作虚假交易，把这笔资金刷回自己账户，这项业务收费标准更高，每万元收取100元至180元手续费。
异常交易线索最先由银行风控部门发现。银行监测到，陈某与其妻子名下银行卡资金流水非常反常，两年之内交易次数高达6000多次，资金体量巨大，快进快出、当日资金闭环流转，和普通实体店正常经营收支完全不一样。顺着资金链条追溯，大量资金从夫妻账户转出，分散流向八十多个不同个人账户，交易频次密集，属于典型的非法资金结算特征，银行随后把线索移交公安部门。
公安机关于2025年8月13日对此案立案侦查。侦查工作结束之后，案件移送溧阳市检察院审查起诉。办案查实，从2020年4月一直到案发，陈某借用本人以及亲属经营部的营业执照，向6家第三方支付机构申请办理27台商户POS机，机具全部绑定他和妻子银行卡，而他妻子对整套违法业务并不知情。
靠着这27台POS机具，陈某搭建起多设备、多账户的非法结算通道。在数年时间里，他为超过100名客户手里的200多张信用卡，持续提供套现和代还服务，累计交易总金额2360余万元，从中非法获利9万余元。
今年6月12日，溧阳市检察院以非法经营罪向法院提起公诉。经过审理，法院在8月12日作出判决，目前这份判决已经正式生效。
这个案子很值得POS机从业者认真思考，哪怕违法获利金额不算巨大，只要利用多台POS机持续虚构交易，对外开展信用卡套现、代还养卡，就属于非法资金结算业务，构成非法经营罪。不要抱有侥幸心理，银行风控、公安溯源可以穿透资金链路，看似不起眼的手续费生意，最后换来刑事处罚与大额罚金。
