辽宁丹东的田某假冒银行工作人员上门“免费提额”，POS机一刷盗刷客户12000元

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假冒银行工作人员上门称“免费提额”，POS机一刷，客户12000元被盗刷

辽宁丹东的田某，是一路小跑进的派出所。

他跟值班民警讲，刚才有个男的找上门，自称是银行工作人员，说能免费帮他把信用卡额度提上去。他点头答应了，结果对方手里的POS机一刷，卡里的钱就跟着走了，人也没了影。田某越想越不对劲，赶紧跑来报案。

民警当场打电话跟银行核实，确认他是遇上了诈骗，一边安抚他的情绪，一边把案发经过一点点问清楚。

事情的经过并不复杂。一个陌生男人主动摸到田某家里，开口就是银行工作人员的派头，主打一个免费提额。田某信了，同意让对方办。那人趁他不备，拿POS机直接盗刷他的信用卡，一共12000元，得手之后迅速离开。

办案民警没耽搁，马上启动快侦快办，调取公共监控一路追，发现下手的韩某已经逃到了外市。所里临时抽人组成抓捕小组，连夜赶过去，在当地公安配合下把韩某抓了回来，田某被骗的钱也全数追回。

审讯下来，韩某对自己冒充银行工作人员、上门搞信用卡诈骗的事供认不讳，眼下已经被依法采取刑事强制措施。

这起案子不大，胜在破得快、钱追得全。可把它放到这些年各地警方通报的同类案子里看，会发现剧本几乎是一个模子刻出来的。

提额这两个字，本身就是个上好的钩子。不少持卡人对额度有种执念，觉得额度越高越体面，真到资金周转不开的时候，更高的额度意味着更宽裕的腾挪空间。

骗子上门送的哪是风险，分明是一桩听着就白占便宜的好事，戒备心自然就松了。何况对方还顶着银行的名头，人又站在自家门口，比电话里的推销更让人放松。

山西太原娄烦县有一起。两名男子结伴上门，同样冒充银行办提额。他们诱导受害人调出历史账单，借机把查询密码记在心里，又假借核对之名拿走手机，飞快关掉手机银行和微信支付的短信提醒。等手机还回去、身份证和信用卡拿到手，后面的盗刷就拦不住了。

福州那两名嫌疑人更省事，藏着POS机往信用卡边上凑，专挑小额免密的闪付功能下手，一年盗刷两百多次，靠的就是很多人压根不知道闪付免密这回事。

闪付是银行芯片卡的一种快捷功能，一定金额以内不用输密码、不用签名，卡片贴近终端就能完成扣款，图的就是省事。可便捷的另一面是风险，卡片一旦离身，又恰好碰上支持闪付的机器，钱就在不知不觉中被划走，这也是这类盗刷偏爱闪付的原因。

还有换话术的。浙江绍兴的吴某流窜在各家加油站，冒用银行身份，打着帮人注销信用卡的旗号，先骗卡和支付密码，再编一句“注销得先降额度”，拿POS机刷卡套现，把钱转进自己账户，二十多人就这么着了道。

最高检披露过一起，嫌疑人童某本来就是某银行信用卡部的人，因为旷工被辞退，走的时候没把工牌交上去。他就靠着这块牌子继续冒充银行工作人员，以提额要查消费、要过账、要看信用余额为由，把密码和卡骗到手，再用几个固定的POS商户刷卡套现。受害人收到消费短信来问，他只说是银行自动操作，等认证完钱就退回来。

把这些案子摆在一起，有个东西反复出现，就是POS机。它本来是商户用来收款的正规工具，到了这些人手里，成了把别人信用卡额度变成现金的作案工具。有人自己提前买好机器，有人专挑闪付免密的漏洞，还有人靠固定的几个商户配合走账。

还有更隐蔽的路子。公安部曾挂牌督办过一个跨境团伙，打着科技公司的旗号搞出所谓“一机多国提额神器”，层层发展代理商，借一个App大批量窃取银行卡磁条信息和密码，信息拿到境外做成伪卡，再申办境外的POS机消费。这已经不是上门盗刷的小打小闹，而是一条有分工、有链条的黑产。

国家金融监督管理总局深圳监管局今年7月发过一份防范不法中介风险的提示，里面讲得直白：不法中介先虚构自己是银行、消金公司的人招揽客户，再通过虚构车辆、珠宝、装修这类大额消费场景，出具假合同、伪冒收款方，靠POS机虚构交易做信用卡套现。

媒体今年10月的调查又往前捅了一层。在部分收单外包服务商的配合下，一个没有任何实际经营的人，也能被包装成好几个收单商户，用模拟出来的多元交易绕开风控，持续套现。早先主要靠POS机，现在收款码牌普及了，扫码套现也跟着多了起来。

说白了，一台机器、一个商户背后，往往连着外包资质审核不严、商户入网走过场这些老毛病。

钱刷出来之后，还得想办法藏住。最高检公布的案例里，有嫌疑人买来公民个人信息伪造信用卡，指使同伙跨省注册POS机盗刷，为了掩饰资金去向，再把钱转到新开的账户，通过取现、消费一层层洗白。等警方顺着流水追过去，光是核对电子数据和交易记录就要花大力气。

按照最高法、最高检的相关司法解释，违反国家规定，用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪。至于冒充身份、瞒着持卡人直接盗刷的，诈骗的性质更没什么悬念。丹东这起案子里，韩某被采取刑事强制措施，走的就是这条路。

警方在通报里也把话写明了：正规银行的工作人员不会上门办信用卡提额，面对上门推销金融业务的陌生人，卡片、密码不能轻易给，更不能让不认识的人操作POS机，有疑问就打110。

回头看田某这12000元，算是不幸中的万幸，民警连夜追到人，钱也一分没少。但那些同款剧本还在不同地方上演。门一响、自称银行、开口提额，这几个词凑到一块儿，分量就够掂量的。