终审落地！聚合平台非法套现25亿，3名负责人获刑3至8年

支付行业从业，最需要的就是敬畏合规底线。很多人以为做支付能轻松实现财富自由，但这行最大的代价就是：一旦踩线违规，等来的不是收益暴涨，而是实打实的牢狱之灾。近期上海中院宣判的一起聚合支付非法经营大案，给所有支付从业者狠狠敲响了警钟。

案件梳理显示，2025年6月16日，一审法院以非法经营罪对金某、杨某、陈某三名平台负责人作出判决，刑期从三年至八年不等，并处250万至500万元高额罚金。三名被告人当庭不服判决提出上诉，在2025年9月30日，上海市第二中级人民法院终审裁定维持原判，刑期罚金全部生效，其余技术、开发、代理涉案人员全部另案追责。

整件案子的起点，原本是一次普通的创业尝试。2020年11月，金某在投资公司任职期间，因收入不稳定萌生创业想法，随后注册成立仁某网络技术公司，主打正规聚合支付业务，整合微信、支付宝等主流支付渠道，搭建标准化收款服务平台。

为补齐支付渠道资源，金某拉拢深耕POS机与第三方支付领域多年的杨某合伙入局。两人携手完成聚合支付技术备案，初期完全是合规经营的正规生意。但随着市场竞争愈发激烈，普通聚合支付利润微薄、增长见顶，很难长期盈利。

一次私下交流中，杨某透露线上信用卡套现市场需求极大、利润极高，两人一拍即合，彻底放弃正规经营路线，转型深耕非法套现赛道。2021年2月，专门用于套现操作的君某付App正式上线，黑产链条就此成型。

为规避监管核查、隐蔽违规操作，该团伙设计了一套看似合规、实则漏洞百出的套现流程，迷惑性极强。平台通过线下线上招募大量代理商，依托专属邀请码发展注册用户，搭建完整推广体系。

用户提交身份信息、储蓄卡账号后，代理商将用户信息绑定平台分配的虚拟设备码，模拟真实POS机具序列号，对接第三方支付机构批量注册虚假商户。整套流程无需真实门店、真实经营场景，全程后台批量伪造。

商户“注册成功”后，用户在App绑定信用卡、自主输入金额完成支付，就能将信用卡授信额度直接转化为储蓄卡可用现金，所有交易场景、商户信息、消费记录全部虚构，不存在任何真实消费行为。

收费模式简单粗暴，每笔交易固定收取3元基础费用，再叠加套现金额6‰手续费。经检察官后台核查，平台绝大多数商户均为后台批量导入，无真实经营主体，属于彻头彻尾的虚假商户池。

本案定罪的关键，不在于表面的虚假交易，而在于穿透资金流向后的违规本质。办案检察官表示，看似是用户与商户的正常消费结算，实际资金路径完全畸形。

用户信用卡扣款后，资金并未流入所谓的商户账户，而是经过平台分流清算，直接回流至用户本人储蓄卡，完美实现信用卡套现闭环。

根据两高司法解释，虚构交易、借助支付接口变相为他人资金结算，属于明确的非法资金支付结算业务。该团伙通过技术手段，将银行信用卡消费信贷功能强行拆解、变相变现，完全违背央行信用卡管理规则，严重扰乱全国第三方支付金融秩序，属于典型的非法经营行为。

这种模式游走在监管灰色地带，伪装成正规聚合支付服务，实则批量开展套现黑产，社会危害性极大，也是法院从重判决的核心原因。

非法经营金额的认定，是本案侦办最大难点。办案机关依托专业司法审计，对每一笔资金流转全链路穿透核查，从信用卡扣款、第三方清算、资金回流到账全程比对核验，精准锁定违规流水。

最终核实，2021年2月至2024年1月短短三年时间，该平台累计非法套现金额高达25亿余元，涉案规模极其庞大。

同时办案机关查清完整利益链条：平台搭建公司-股东-代理商三级分佣体系，核心股东按照持股比例、岗位职责分配利润，各级代理商根据自身拓展用户的套现流水计提返点。

整个推广体系无任何合规审核，代理商无需资质、无需签约，零门槛入驻推广，足以印证平台刻意扩张非法套现业务、主动违规经营的主观意图。

司法机关根据股权占比、岗位职责、参与程度、获利情况分层追责，精准界定责任边界：

金某（持股34%、实控人）：全面统筹平台运营、设计套现模式、主导整体决策，系本案主犯，获重刑。

杨某（持股20%、渠道负责人）：全程对接维护第三方支付渠道，为非法套现提供核心资源支撑，系本案主犯。

陈某（持股5%、辅助对接）：仅参与部分渠道对接工作，起到辅助作用，认定为从犯，从轻处罚。

此外，公司行政、后勤等无关人员，因未参与违规操作、未参与利润分配、不明知业务违法，全部免于刑事追责。而平台技术开发人员、运维人员、各级代理商，均单独立案、另行追责。该案从介入侦查、数据固定、移送起诉到最终终审落地，全程高效推进，彻底斩断整条非法套现黑灰产业链。