揭秘信用卡POS机套现现象：低门槛操作与复杂监管挑战

近日，据《新京报》报道，信用卡POS机套现现象引发关注。文章指出，个人仅需一台POS机和一张信用卡即可实现套现，且在层层伪装下进行。然而，这种看似完美的交易实则触及法律底线。尽管存在法律风险，但仍有人游走在法律边缘。

POS机套现已形成产业链，涉及多方利益。真实需求也存在，因为信用卡套现可让持卡人短时间内获得现金以满足各种资金需求。监管难点在于POS机交易数据海量且复杂，随着技术发展，套现方式更隐蔽。

目前，想要拥有一台POS机门槛低得令人咋舌。不少POS机代理商抛出极具诱惑性的条件吸引人们入局。以某代理商为例，办理时只需缴纳区区39元押金，一旦POS机成功激活，这笔押金即刻退还，后续每年所需承担的流量费用也不过在48元到68元之间。另有代理商设定的押金高达199元，但规则看似“合理”：注册成功后的首笔消费会自动扣除这笔押金，只要接下来每个月能保证刷卡金额达到1万元，并且持续满12个月，那先前扣除的押金就会原封不动地返还回来。放眼网络平台，免费办理POS机的宣传随处可见。尽管押金金额从几十元到上百元参差不齐，但无一不承诺会在一定期限内如数退还。如此种种，对于个人而言，获取一台POS机的实际成本近乎于零，仿佛开启套现“操作”的大门已然悄然敞开。

注册审核宛如“走过场”。按正规流程，成为能合法合规使用POS机的商户理应有一套严谨缜密的审核机制。然而实际情况却是漏洞百出，审核近乎形同虚设。诸多代理商直言，即便没有营业执照也能“另辟蹊径”。像某代理商透露，“没有营业执照就走个特殊渠道，在系统上申请一下就能批下来，毫无难度。”另一代理商也表示认同并称注册成为POS机商户无需营业执照，操作简单得很，商户名字随意编造一个、照片随便拍一张应付了事即可。还点明注册类别选餐饮或者住宿这类银行“青睐”的，获批几率更高。记者依据提供路径扫码进入相关商户注册小程序发现里面涵盖多个品牌的商户管理功能。按照指示点击恒信通跳转至易付通小程序操作注册事宜。深入探究背后运营方发现其大股东是新三板上市公司易付数科。记者致电恒信通客服询问商户注册一事对方坦然回应称小微企业注册压根不需要营业执照。倘若后续提示要上传照片上网随便搜一张门头照或者随意拍点什么应付都没问题。而且商户注册审核工作虽由恒信通负责要求宽松得很鲜少有申请被驳回的情况。

再看这些代理商的经营模式各有“算盘”。某代理商大方展示其所代理的电银通、星驿付、安易付、合利宝等多个品牌的POS机透露自己作为代理商每次从支付机构进货都是上万台的批量采购因为支付机构往往专注后台运营市场推广主要靠他们这些代理商冲锋在前。而另一代理商代理的是道合品牌POS机其招募新代理商的门槛是缴纳1000元并购买5台POS机。后续客户从他们这儿购买机器代理商便能从中赚取提成。在这看似“繁荣”的代理商业态背后实则暗藏着因低门槛松审核带来的套现隐患“暗流”。

在正常的合法合规的POS机支付交易流程中发卡行、清算机构以及收单机构等多方参与者都会依据既定的规则和费率标准来合理地进行分润以此实现整个金融支付产业链的良性运转与协同发展。然而一旦涉足到POS机套现这种非法的虚假的交易“歪门邪道”局面就会发生截然不同的变化甚至会呈现出一种看似“皆大欢喜”的诡异“共赢”局面。对于持卡人而言他们能够以相对较低的成本快速套取到大量的现金用以满足自身在日常生活当中诸如资金周转应急偿还其他债务或者支付临时性的大额开销等诸多迫切需求。在积分方面由于部分POS机所属的支付机构恰好位列大多数银行的积分“鼓励名单”之中因此在这些POS机上所进行的交易往往都能够顺利地产生信用卡积分这无疑极大地激发了持卡人热衷于通过此类方式来“薅羊毛”的积极性。

面对日益猖獗的信用卡POS机套现乱象近年来我国相关监管部门陆续出台了一系列强有力的监管规定旨在从源头上对这一违法违规行为进行严厉打击规范POS机支付交易市场秩序维护金融生态系统的稳定与健康发展。2021年10月央行重磅发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（业界俗称“259号文”）该文件明确提出了多项严格要求其中最为关键的便是规定一台银行卡受理终端只能对应一个受理终端序列号并且只能对应一个特约商户也就是我们常说的“一机一户”“一机一码”原则通过这种方式极大地增强了交易数据的可追溯性与真实性有效压缩了套现者的操作空间。当被问及这一政策规定对自身业务的影响时代理商王华田娜均表示他们所售卖的POS机产品如今已然全部按照“一机一户”的要求进行了规范设置。不过面对监管政策的收紧那些心存侥幸试图继续通过套现谋取非法利益的人也并非就此束手就擒而是纷纷使出浑身解数玩起了“上有政策、下有对策”的“猫鼠游戏”。当被问到如何应对“一机一户”政策可能对套现造成的限制时方辉狡黠地建议道“要是刷卡金额比较多的话那最好还是多准备几台POS机这样就能分散交易降低被发现的风险”；王华也曾在社交媒体上发文提醒同行及持卡人“千万不要老是在同一台POS机上进行交易那样太容易引起监管部门的注意了”。由此可见在信用卡POS机套现问题上监管部门与套现者之间的这场“猫鼠博弈”仍在持续上演短时间内恐怕难以彻底画上句号。未来还需要监管部门银行机构支付企业以及广大社会公众等多方协同发力持续加强监管力度完善监管机制提高公众法律意识才能最终彻底斩断这条隐藏在金融领域深处的“灰色产业链”还金融市场一片风清气正的蓝天。