一、3200万套现大案曝光，两个普通人的“歪生意”
近日北京房山区检察院公布了一起轰动支付圈的大案：有人靠着POS机帮人信用卡套现，短短三年套现3200多万元，主犯被判6年，还追查了20多位关联人员，这事儿给所有POS机从业者和持卡人都敲了个大警钟。
1. 作案团伙：餐饮+医药行业出身，一拍即合干违法事
这起案子的两个主犯，小樊曾在餐饮行业打工，小张则做过医药相关工作，两人偶然认识后，竟合计起了靠信用卡套现牟利的歪点子。他们盯上了医药企业工作人员的套现需求，打算借着餐饮企业的名义来操作，觉得这样“隐蔽性高”，不容易被发现。
2. 套现手法：POS机+假商户+真发票，伪装“真实消费”
他们的套现套路其实很简单，但极具迷惑性：
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先办理大量POS机，把POS机的商户名改成和真实餐饮企业相似的名字，伪装成正规餐饮商户；
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在没有实际消费的情况下，向真实餐饮企业购买消费发票，用发票来掩盖套现行为；
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按照发票金额帮医药行业人员刷信用卡套现，从中收取手续费赚钱。
从2019年8月到2022年9月，这三年时间里，小樊和小张就靠这套手法，非法套现了3200余万元，金额大到触目惊心。
二、法网恢恢！主犯获刑，20多人被追查到底
2023年12月，房山区检察院以非法经营罪对小樊和小张提起公诉，法院最终的判决也让不少人震惊：
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小樊因非法经营罪被判有期徒刑六年，并处罚金；
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小张被判有期徒刑五年六个月，同样处罚金。
更关键的是，这起案子不是只抓两个主犯就完事了。检察机关在办案时，还积极引导警方深挖整个黑色产业链，严查漏罪漏犯。截至目前，已经追查了同案犯和关联违法人员20多人，彻底打掉了这个套现团伙。
三、划重点！POS机套现到底违反了哪些法律？
很多人以为“帮人刷POS机套现只是赚点小钱”，却不知道这已经触犯了多条法律法规：
这些行为全是违法的：
未经批准用POS机虚构交易，向信用卡持卡人支付资金，违反了《防范和处置非法集资条例》《非银行支付机构监督管理条例》《支付结算办法》等规定，属于非法从事资金支付结算业务，情节严重的就构成非法经营罪。
而小樊和小张的案子，非法经营数额达到了3200万，远超司法解释里“500万元以上”的标准，属于“情节特别严重”，所以才会被判处五年以上有期徒刑，这也是法律对这类行为的严厉警示。
四、重要提醒！商户和持卡人都别踩这些坑
信用卡非法套现不仅会扰乱国家金融市场秩序，还会让参与者付出惨痛的法律代价。这里给两类人提个醒：
1. 给商户/POS机持有人的警示
千万别抱着侥幸心理，为了赚点手续费就帮人用POS机做虚假交易、套取资金。不管是自己操作还是出借POS机给他人套现，都可能触犯非法经营罪，轻则罚款，重则坐牢，得不偿失。
2. 给信用卡持卡人的建议
一定要按规定使用信用卡：不转借、不冒用、不参与套现！参与套现不仅会影响个人征信，还可能被银行封卡、降额，甚至卷入违法案件，既丢了财产安全，又毁了信用记录，实在不值。
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