3200万POS机套现大案宣判！代理商判6年，20余人被追查

近期“POS机套现3200万获刑6年”冲上金融热搜！北京房山区检察院公布一起特大信用卡套现案，两名主犯因非法经营罪获刑，20余名关联人员被追查，再次敲响POS机违规使用的警钟！

北京房山区检察院近期公开了一起震惊金融圈的信用卡套现大案，引发网友热议：

 涉案人员：曾做餐饮的小樊和医药行业的小张偶然结识，两人看中POS机套现的“暴利”，一拍即合干起违法勾当；
 作案手法：办理大量POS机，将商户名伪装成真实餐饮企业，购买真实消费发票，在无实际消费的情况下，按发票金额帮医药行业人员刷卡套现，收取高额手续费；
 涉案金额：2019年8月至2022年9月，短短3年时间非法套现3200余万元；
 判决结果：2023年12月检察院以非法经营罪提起公诉，小樊被判6年有期徒刑，小张被判5年6个月，均处罚金。

值得注意的是，这起案件并非孤例，近期多地都曝光了类似案件，比如广东惠州曾查处套现1800万的POS机代理，山东济南也打掉了一个套现超5000万的犯罪团伙，可见POS机套现黑色产业链的猖獗。

▶ 不止两名主犯，整个产业链被连根拔起

本案关联人员众多，检察机关并没有只追究主犯责任，而是积极引导公安机关侦查取证，深挖漏罪漏犯，目标是彻底斩断POS机套现的黑色产业链。

截至目前，已经追查同案犯及关联违法犯罪人员20余人，涉及POS机办理、发票倒卖、资金中转等多个环节，真正做到了“全链条打击”。

▶ 为何处罚如此严厉？情节已达“特别严重”

根据司法解释，非法经营数额达到500万元以上，就属于“情节特别严重”，依法应当判处五年以上有期徒刑。本案3200万的涉案金额，远超这一标准，两名主犯获刑完全符合法律规定，也体现了监管部门打击套现行为的决心。

很多POS机代理商和商户心存侥幸，认为“套现只是小事”，但实际上，这种行为已经触犯多条法律法规：

 违反《防范和处置非法集资条例》：虚构交易套取资金，涉嫌非法集资相关违规；

 违反《非银行支付机构监督管理条例》：未经批准使用POS机从事资金支付结算业务；

 违反《支付结算办法》：虚构交易背景，扰乱正常支付结算秩序；

 构成非法经营罪：未经批准非法从事资金支付结算业务，情节严重的，最高可判15年有期徒刑。

▶ 给POS机商户/代理商的警示

信用卡非法套现严重破坏金融管理秩序，商户及POS机持有人应严格遵守相关法律法规，切勿以身试法。近期监管部门加大了对POS机违规使用的排查力度，一旦发现虚假交易、套取资金，不仅会没收违法所得、罚款，还会追究刑事责任，得不偿失。

▶ 给信用卡持卡人的建议

信用卡持有人也要严格按照信用卡业务的相关管理规定使用信用卡，不将信用卡转借他人使用，也不冒用他人信用卡，更不要参与套现行为——套现不仅会导致信用卡被封卡、降额，还会影响个人征信，甚至可能被追究连带责任，切实保护自己的财产与信用安全才是关键。