蒙商银行发布《关于规范使用信用卡相关要求的公告》加强信用卡资金流向管控

​近来，随着金融监管日益趋严，多家银行纷纷加强了对信用卡资金流向的管控。最新消息显示，蒙商银行发布了一则《关于规范使用信用卡相关要求的公告》，进一步收紧了对信用卡资金流向的控制，特别是针对房地产、投资理财、股市证券等非消费领域，以及套现、生产经营、偿还贷款、代还等异常用卡行为。

公告就信用卡资金用途进一步明确：

1.信用卡不得在房地产及相关领域商户进行交易，如购房、购车位、房产中介等。

2.信用卡不得在融资担保、小贷、证券、股票等投资类商户进行交易，如购买股票、期货、基金等。

3.信用卡不得在博彩类商户进行交易，如购买彩票、赌博等。

4.信用卡资金不得用于偿还债务，如偿还信用卡、贷款等欠款。

5.信用卡仅限本人日常消费使用，不得用于生产经营等相关领域，如批发、企业经营、支付经营性税款等。

6.信用卡不得用于虚假交易套现，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。

据悉，蒙商银行将根据监管要求和我行风险管理要求，持续更新、完善对信用卡资金用途管理的相关政策和管控措施。蒙商银行将对风险监测中发现的信用卡或透支资金用于出租、出借、套现、资金归集及代还行为加强排查和管控。对存在违规或异常交易的信用卡采取包括但不限于：警示提醒、核查、分期提前分摊要求提前偿清违规款项、降额、止付等管控措施。

据悉，蒙商银行将根据监管要求和内部风险管理要求，持续更新完善对信用卡资金用途管理的政策和管控措施。银行将加强对风险监测中发现的信用卡或透支资金被用于出租、出借、套现、资金归集及代还行为的排查和管控。对于存在违规或异常交易的信用卡，将采取警示提醒、核查、分期提前分摊要求提前偿清违规款项、降额、止付等管控措施。

值得注意的是，不仅蒙商银行，近期包括农业银行、建设银行、广发银行、汇丰银行、兴业银行等多家银行也发布了规范信用卡使用的公告，提醒持卡人不得将个人信用卡出租、出借、出售或交由他人使用，严禁将信用卡资金流入非消费领域和其他违法违规用途。这些银行表示，若交易不符合消费领域要求，可能导致交易失败，而银行在交易后也将采取更多管控措施，如降额、停卡、终止分期等。

据了解，银行的系列行动与2022年7月发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》相关。该通知要求严格管控信用卡资金流向，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途，严禁将信用卡资金用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。种种迹象表明，银行正在加大对信用卡资金用途的管控力度，以确保金融市场的稳定和安全。